برآوردگرهای روش آرلانو- باور/ بوندل- باند دو مرحله‌ای پانل پویای گشتاورهای تعمیم بافته (GMM/DPD) بدین صورت محاسبه می‌گردد:
(۳-۵۷)
واریانس درست برآوردگر (VCE) برای GMM دومرحله‌ای بدین صورت است:

(۳-۵۸)
همان‌طور که از معادلات بالا استنتاج می‌شود، وجود متغیر وابسته تأخیری منجر به همبستگی متغیرهای توضیحی با اثرات سطح مشاهده نشده پانلی^[۲۹۹] و ناسازگاری برآوردگرهای استاندارد می‌گردد. با وجود مقاطع زیاد و دوره سری زمانی کم برآوردگر آرلانو و باند مبتنی بر تفاضل مرتبه‌ی اول به منظور حذف اثرات سطح پانلی ساخته شده و از متغیرهای ابزاری جهت تشکیل شرایط گشتاوری^[۳۰۰] بهره می‌برد. بوندل و باند (۱۹۹۸) نشان دادند که ابزارها در سطح و به صورت تفاضلی در برآوردگر آرلانو- باند به همان نسبتی که فرایند خودرگرسیونی فوق سازگار می‌گردد یا نسبت واریانس اثرات سطح پانلی به واریانس جمله اختلال ویژه خیلی بزرگ می‌شود، ضعیف می‌گردد. بدین ترتیب همان‌طور که در معادلات بالا اثبات گردید، آرلانو و باور (۱۹۹۵)، بوندل و باند (۱۹۹۸) یک سیستمی از برآوردگرها را پیشنهاد دادند که در یک مرحله از شرایط گشتاوری با وارد کردن وقفه تفاضل^[۳۰۱] به عنوان ابزار برای معادلات سطح استفاده می‌کردند و در مرحله بعد از شرایط گشتاوری با وارد کردن وقفه سطح^[۳۰۲] به عنوان ابزار برای معاملات تفاضلی استفاده می‌نمود. شرایط گشتاور مرحله دوم در صورتی معتبر هست که شرط اولیه برای تمام i ها صادق باشد.
۳-۵-۳-۴- آزمون‌های معناداری روش پانل پویای گشتاورهای تعمیم یافته
مقدمه
در معادلاتی که در تخمین آن‌ها اثرات غیرقابل مشاهده‌ی خاص هر کشور و وجود وقفه‌ی متغیّر وابسته در متغیّرهای توضیحی مشکل اساسی است از تخمین زن گشتاور تعمیم یافته (GMM)^[303]، که مبتنی بر مدل‌های پویای پانلی است استفاده می‌شود (بارو و لی،۱۹۹۶)^[۳۰۴].برای تخمین مدل به‌وسیله‌ی این روش لازم است ابتدا متغیّرهای ابزاری به کار رفته در مدل مشخص شوند. سازگاری تخمین زننده GMM به معتبر بودن فرض عدم همبستگی سریالی جملات خطا و ابزارها بستگی دارد که می‌‌تواند به‌وسیله دو آزمون تصریح شده توسط آرلانو و باند (۱۹۹۱)، آرلانو و بوور^[۳۰۵] (۱۹۹۵) و بوندل و باند^[۳۰۶] (۱۹۹۸) آزمون شود. اولی آزمون سارگان^[۳۰۷] از محدودیت‌های از پیش تعیین شده است که معتبر بودن ابزارها را آزمون می‌‌کند. دومی آماره  است که وجود همبستگی سریالی مرتبه دوم در جملات خطای تفاضلی مرتبه اول را آزمون می‌‌کند. عدم رد فرضیه صفر هر دو آزمون شواهدی را دال بر فرض عدم همبستگی سریالی و معتبر بودن ابزارها فراهم می‌‌کند. تخمین زننده GMM سازگار است اگر همبستگی سریالی مرتبه دوم در جملات خطا از معادله تفاضلی مرتبه اول وجود نداشته باشد.
الف- آزمون آرلانو و باند
هیچ یک از روش‌های سنتی در تخمین مدل‌های پویای داده‌های پانل و با وجود رگرسورهای درونی تخمین‌های سازگاری ارائه نخواهند کرد (بالتاجی ۲۰۰۸). روش گشتاورهای تعمیم یافته تفاضلی ارائه شده توسط آرلانو و باند (۱۹۹۱) از تفاضل گیری متغیرها و تبدیل آن‌ها بهره برده و سپس با تخمین یک متغیر ابزاری از مقادیر گذشته رگرسورهای درونی به حل این مسئله می‌پردازد. تفاضل گیری مرتبه اول متغیرها همچنین به حذف همبستگی احتمالی موجود میان متغیرهای توضیحی و جملات اخلال نیز کمک می‌کند. ازجمله مزیت‌های این روش عدم نیاز به اطلاعات دقیق در خصوص توزیع جملات اختلال (تنها تأمین شرایط گشتاوری آن کافی است)، لحاظ نمودن ناهمسانی انفرادی، مناسب
بودن برای داده‌های پانل با تعداد T(سری زمانی) کوچک و N(مقاطع) بزرگ است. روش GMM تفاضلی از ماتریس متغیرهای ابزاری برای ایجاد تخمین زننده‌های سازگار بهره می‌برد. در این روش به دلیل پویا بودن رگرسیون پانلی، شرایط گشتاوری در وضعیت عدم وجود همبستگی سریالی ویژه در جملات اختلال تأمین می‌گردد و درنتیجه آرلانو و باند (۱۹۹۱) بیان می‌کنند که جملات اختلال می‌بایست AR(1) بوده و اما AR(2) نباشند. در این حالت جملات اختلال دارای توزیع یکنواخت و مستقل خواهند بود اما در صورتی که جملات اختلال فرآیندی AR(2) را داشته باشند به این معنی است که شرایط گشتاوری تأمین نشده است (گرین ۲۰۱۲، بالتاجی ۲۰۰۸).
ب- آزمون سارگان^[۳۰۸]
فرضیه‌ی نبود همبستگی بین متغیرهای ابزاری و اجزای خطا را می‌توان با بهره گرفتن از آزمون سارگان- هانسن مورد آزمون قرار داد. آماره این آزمون زمانی دارای توزیع می‌شود که وجود خودهمبستگی یا ناهمسانی واریانس‌های اجزاء خطا یا از طریق به کارگیری روش گشتاورهای تعمیم یافته و یا از طریق متغیرهای ابزاری تعمیم یافته، در فرایند تخمین ضرایب مد نظر قرار گیرند و لحاظ شوند. به این دلیل این آماره در برآوردهای مربوط به “مرحله اول” فرایند تخمین ضرایب که طی آن از متغیرهای ابزاری ساده استفاده می‌شود، محاسبه نمی‌گردد^[۳۰۹]. دلیل این امر، نادیده گرفته شدن وجود خودهمبستگی یا ناهمسانی واریانس‌های اجزاء خطا در مرحله اول برآورد ضرایب است.
به‌این‌ترتیب با توجه به اینکه اجزاء خطای الگوهای خودرگرسیونی (با اثرات ثابت یا اجزاء خطای ترکیبی)، چه در حالت تفاضل مرتبه اول و چه در حالت سطح، بالاجبار دارای خودهمبستگی هستند، لذا برای انجام صحیح آزمون ” سارگان- هانسن ” باید از روش‌های ” گشتاورهای تعمیم یافته ” (GMM) و یا ” متغیرهای ابزاری تعمیم یافته” استفاده کرد^[۳۱۰].
تحت فرضیه صفر این آزمون ” نبود همبستگی (به صورت مجانبی) بین متغیرهای ابزاری و اجزاء خطای الگو” ، آماره مربوط دارای توزیع با درجه آزادی (P-(K+1)) می‌شود، که در آن P تعداد متغیرهای ابزاری (موجود در Z یا تعداد شروط متعامدی) و K+1 نیز تعداد ضرایب برآورد شده هستند.
(۳-۵۹)
توضیح این نکته لازم است که در محاسبه ، جمله ( ) برآورد سازگاری از بوده و نیز بیانگر اجزاء خطای حاصل از برآورد الگو در حالت سطح یا تفاضل مرتبه اول (با بهره گرفتن از یکی از روش‌های GMM یا متغیرهای ابزاری تعمیم یافته) با شرط خنثی بودن خودهمبستگی و حتی ناهمسانی احتمالی واریانس اجزاء خطاست.
با این مقدمات، چنانچه محاسبه شده بزرگ‌تر از مقدار جدول با درجه آزادی P-(K+1) باشد. فرضیه به نفع رد خواهد شد که به معنی معتبر نبودن متغیرهای ابزاری مورد استفاده در برآورد ضرایب است.
شایان ذکر است، همان طور که قبلاً نیز اشاره شد، وجود متغیرهای ابزاری ضعیف موجب حصول نتایجی می‌شود که علی‌رغم اینکه مطابق آزمون سارگان ممکن است رضایت بخش باشند، ولی از نظر نظری نتوانند حائض شرایط مطلوب شوند.
برای بررسی این امر می‌توان از معنی‌دار بودن ضرایب رگرسیون صورت گرفته بین هر کدام از متغیرهای توضیحی (که به جای آن‌ها از متغیرهای ابزاری استفاده شده است) و مجموعه متغیرهای ابزاری استفاده کرد. چنانچه ضریب هر کدام از متغیرهای ابزاری (مانند ) بی‌معنی شود، دلیل بر این خواهد بود که متغیر ابزاری مورد نظر ( ) هیچ‌گونه نقشی به عنوان ابزاری معتبر جهت برآورد ضرایب مدل اصلی ایفا نمی‌کند و تنها موجب افزایش درجه آزادی در آزمون سارگان (و افزایش احتمال قبول فرضیه در این آزمون) می‌شود^[۳۱۱].
ج- آماره‌ی J
ازآنجاکه همبستگی پنهان بین متغیرهای توضیحی و خطای پیش‌بینی ناشی از اندازه‌گیری خطا، هانسن^[۳۱۲] (۱۹۸۲) برآوردگر گشتاورهای تعمیم یافته را مورد استفاده برای مدل نامتناقض و کارا از مدل زیر تولید کرد:
(۳-۶۰)
برآوردگر GMM تا به معیار برای وزن بهینه ی زیر را به حداقل می رساند.
(۳-۶۱)
که در آن و g(x) نمونه‌ی متوسط ای از شرایط ضمنی متعامد مستخرج از معادله ۱ است و W وزن بهینه ماتریکس است که ناهمسان واریانس شرطی و خودهمبستگی را در نظر می‌گیرد. برآورد سازگار اولیه استفاده شده در ساخت W با تنظیم وزن‌ها در ماتریس و تبدیل آن به ماتریس واحد و برآورد مدل با بهره گرفتن از روش حداقل مربعات دومرحله‌ای به دست آمده است. نمونه‌ی ارزش به دست آمده از تاب معیار ، توزیع مجانبی آماره‌ی با درجه آزادی L است که در آن L تعداد محدودیت‌های بیش از حد مشخص تحمیل شده در تخمین می‌باشد. درنتیجه آماره‌ی J را می‌توان مدلی برای آزمون تشخیص اعتبار محدودیت‌های بیش از حد مشخص مورد استفاده قرار داد.
فصل چهارم
یافته های تحقیق
مقدمه
در این فصل به ارائه خروجی‌های حاصل از تخمین مدل‌های ارائه‌شده در فصل سوم می‌پردازیم. این خروجی‌ها به صورت جداول و گزارش‌ها برای هر مدل آورده شده است. در ابتدا به گزارش‌های حاصل از برآورد متغیرهای نااطمینانی خاص شرکت و نااطمینانی اقتصاد کلان می‌پردازیم و در ادامه جدول آماره‌ی متغیر توصیفی را گزارش می‌دهیم. در انتها جداول خروجی نرم‌افزار Eviews برای مدل‌های اصلی تحقیق به همراه آزمون‌های معناداری آن‌ها آورده شده است. تجزیه تحلیل داده‌ها به فصل پنج موکول می‌شود.
۴-۱- تخمین متغیرهای نااطمینانی مدل
۴-۱-۱- برآورد نااطمینانی خاص شرکت
مدل‌های اتورگرسیو به دو صورت ایستا و پویا می‌باشد. از آنجایی که مدل مدل ایستا در برآوردگر اتورگرسیو محسوب می‌شود و مدل ارائه شده در این تحقیق برای محاسبه نااطمینانی خاص شرکت به صورت است پس مدل ارائه شده‌ی این تحقیق برای محاسبه‌ی نااطمینانی خاص شرکت نیز ایستا می‌باشد. این مدل حاکی از این واقعیت است که نسبت فروش خالص به کل دارایی‌ها، دارای حافظه‌ی کوتاه‌مدت می‌باشد زیرا از وقفه یک سال قبل بهره گرفته شده است.
در جدول ۴-۱ وقفه‌ی مدل با ضریب مثبت و در سطح خطای ۱ % معنادار می‌باشد. علامت مثبت این ضریب نشان از وجود این دارد که شرکت‌ها در دوره‌های کوتاه‌مدت روند افزایشی (کاهشی) فروش به دارایی خود را حفظ کرده و این روند افزایشی (کاهشی) ادامه‌دار است.
آماره‌ی F در سطح خطای ۱ % معنادار می‌باشد و این نشان می‌دهد که مدل تخمین زده شده معنادار است. از پسماندهای به دست آمده از مدل، واریانس تجمعی محاسبه می‌کنیم و با استخراج ریشه دوم خروجی‌های واریانس تجمعی، انحراف معیار را به دست می‌آوریم. انحراف معیار به دست آمده به عنوان متغیر نااطمینانی خاص شرکت در مدل تعریف و گزارش می‌شود.

SWOT:یک از ابزارهای برنامه ریزی استراتژیک محسوب می شود، که برای ارزیابی قوت وضعف درونی یک سازمان ، و فرصت و تهدید های محیطی که یک سازمان با آن مواجه است به کار برده می شود. (ال- بیسایدی، ۲۰۱۴)^[۳۰]

نقطه قوت: عبارت است از شایستگی ممتازی که بوسیله آن سازمان می‌تواند در زمینه‌هایی مانند نوع منابع مالی، تصویر مثبت ذهنی میان خریداران، روابط مثبت با تأمین‌کنندگان و مواردی از این دست نسبت به رقبا برتر باشد. نقطه ضعف: نوع محدودیت یا کمبود در منابع، مهارتها و امکانات و توانایی‌هایی است که بطور محسوس مانع عملکرد اثر بخش سازمان بشود. عملکرد مدیریت نیز در تشدید نقاط ضعف موثر است.( پیرس و رابینسون،۱۳۸۹)
فرصت: عبارت است از یک موفقیت مطلوب عمده در محیط خارجی سازمان مانند شناخت بخشی از بازار که پیش از این فراموش شده بود. تغییر در وضعیت رقابت یا قوانین و بهبود در روابط با خریداران و فروشندگان( پیرس و رابینسون،۱۳۸۹).در این تحقیق فرصت­های شعب بانک مهر اقتصاد استان گیلان در پرسشنامه دوم بر اساس مولفه های باز شدن بازارهای خارجی،امکان تعامل مالی با شرکت های بزرگ داخلی و خارجی و مشارکت با ایشان،تکنولوژی جدید، امکان گسترش شعب در سطح استان ،وجود پتانسیل های بالا در بازار مالی داخل کشور و مشتریان بالقوه. اندازه گیری می شود.(کو اتال، ۲۰۱۱)^[۳۱]
تهدید: یک تهدید موفقیت نامطلوبی در محیط خارجی سازمان است مانند قدرت چانه زنی خریداران یا تامین‌کنندگان کلیدی،تغییرات عمده و ناگهانی تکنولوژی و مواردی از این است که می‌توانند تهدید عمده‌ا­ی در راه موفقیت سازمان باشند( پیرس و رابینسون،۱۳۸۹) در این تحقیق تهدیدهای شعب بانک مهر اقتصاد استان گیلان بر اساس مولفه های؛ ارائه خدمات جدید توسط رقبا،استراتژی های جدید بانک رقیب، رو به کاهش بودن اعتماد مشتری، وجود موانع تجاری خارجی،رکود اقتصادی،وجود تحریم های اقتصادی،وجود نیروهای متخصص در محیط خارج از شرکت،تغییرات نرخ ارز، نرخ تورم اندازه گیری می شود. (کو اتال، ۲۰۱۱)^[۳۲]
FMEA:یک ابزار نظام یافته برپایه کارگروهی است که درتعریف،شناسایی، پیشگیری،حذف یاکنترل حالات،علل واثرات خطاهای بالقوه در یک سیستم خدماتی به کارگرفته می شود،پیش ازآنکه خدمات نهائی،به دست مشتری برسند . که با بهره گرفتن از فرمول زیر محاسبه می گردد. (کو اتال، ۲۰۱۱)^[۳۳]
محاسبه : RPN مقدار RPN از رابطه زیر حاصل می شود:
احتمال کشف یا شناسایی * احتمال وقوع * شدت =RPN
(از ۱ الی ۱۰ ) (از ۱ الی ۱۰ ) (از ۱ الی ۱۰۰۰ )
SMEA : یک ابزار مدیریتی در بخش تولید برای پیش بینی و مدیریت فرصت ها است ، به منظور تخمین میزان فرصت ها استفاده شده است ،در واقع این تکنیک فرصت های خارجی را به صورت سیستماتیکی کمی می کند. (ملکی و همکاران،۱۳۸۹)که با بهره گرفتن از فرمول زیر محاسبه می گردد. (کو اتال، ۲۰۰۷)^[۳۴]
ظرفیت و شناسایی * احتمال وقوع * میزان جذابیت = OPN
(از ۱ الی ۱۰ ) (از ۱ الی ۱۰ ) (از ۱ الی ۱۰۰۰ )
کارت امتیازی متوازن، کارتی است که درآن استراتژی به یک مجموعه یکپارچه از شاخص های مالی وغیرمالی ارتباط داده می­ شود. دررویکردکارت امتیازی متوازن،سازمان به چهاروجه مختلف؛ وجه مالی، وجه­ مشتری، وجه فرآیندهای داخلی کسب وکار، وجه رشدویادگیری تقسیم می شوند.(خاکی اتال، ۲)^[۳۵]
وجه مالی: شاخص­ های مالی،یکی از اجزاء مهم روش ارزیابی متوازن اند،این شاخص ­ها به ما می گویندچگونه اجرای استراتژی سازمان که جزئیات آن درشاخص­های انتخابی درسایر منظرها آمده است،به نتایج مطلوب وموردنظرمان در ارقام نهایی مالی منجرخواهدشد. )والمحمدی،۱۳۸۹ ) در این تحقیق، وجه مالی شعب بانک مهر اقتصاد استان گیلان بر اساس مولفه­های؛ وجود بودجه بندی صحیح و اصولی در شعب که موجب تقویت کنترل­های داخلی و در نتیجه تخصیص بهینه منبع مالی شرکت شود، وجود مدیریت استراتژیک مالی به منظور سیاست گذاری برای سرمایه گذاری های جدید و نیز ارائه به موقع و سریع گزارش ها و تحلیل مورد نیاز مدیران، وضعیت جذب منابع مالی شرکت(۴ سپرده اصلی) ،اندازه گیری می شود.(کو اتال، ۲۰۱۱)^[۳۶]
وجه مشتری: براساس این دیدگاه مدیران بایدبیانیهعمومی رسالت خود درخصوص مشتری رابه شاخصهای ویژه­ای ترجمه کنندکه واقعاًمربوط به مشتریان است. برای مثال شاخص میزان رضایت مشتریان ویاتعدادشکایات مطرح شده از سوی مشتریان )والمحمدی،۱۳۸۹) در این تحقیق وجه مشتری شعب بانک­مهر اقتصاد­استان گیلان بر اساس مولفه های؛( ارائه خدمات مشتری پسند، موقعیت جغرافیایی مناسب و دسترسی سریع به بازارهای داخلی، درک نیاز مشتریان ، مقبولیت بالای شعب در میان مشتریان، خوشنامی و اعتبار شعب، بواسطه صداقت نسبت به مشتریان و پاسخگویی به سلایق مختلف مشتریان،درصد مشتریان جدید،سهم بازار) اندازه گیری می شود. (کو اتال، ۲۰۱۱)^[۳۷]
وجه فرآیندهای داخلی کسب وکار: براساس این دیدگاه سازمانهابایدمشخص کنندکه در خصوص چه فرآیندهاوشایستگی هایی سرآمدهستند، تابه ارزش آفرینی برای مشتریان وپیروی سهامداران خود ادامه دهندوشاخصهای هریک ازآنان براندازه گیری به نحوی تعیین شودکه براساس آن مدیریت قادرباشد به آسانی قضاوت کندکه بین فرآیندهای داخلی و شایستگی هاومیزان واهمیت عملیاتی که کارکنان برای تأمین اهداف کلی سازمان صورت میدهندارتباط وجوددارد.)والمحمدی، ۱۳۸۹)در این تحقیق وجه فرآیندهای داخلی کسب وکار شعب بانک مهر اقتصاد استان گیلان بر اساس مولفه های؛ وضعیت کارایی واحد درون سازمانی شرکت، خدمات آنلاین،خدمات حاصل از POS &ATM ،خدمات پیشرفته اندازه گیری می شود.(کو اتال، ۲۰۱۱)^[۳۸]
وجه رشدویادگیری:براساس این دیدگاه و با توجه به رقابت شدیدموجوددر محیط­های کسب وکار،سازمانها علاوه­ بر­اعمال بهبود ­مستمردر­خصوص محصولات وفرآیندهای حال­حاضر خود،بایدتوانایی معرفی فرآیندهایی باقابلیت گسترده راداشته باشند. این دیدگاه همچنین به اهمیت تغییرات بنیانی درسازمانهااشاره می کند)والمحمدی،۱۳۸۹)در این تحقیق وجه رشد و یادگیری شعب بانک مهر اقتصاد استان گیلان بر اساس مولفه های ا اعتقاد مدیریت ارشد به ایجاد تغییر و افزایش بهره وری نیروی انسانی و تعهد شعب برای بهبود مستمر، رضایت کارکنان از شعب، وجود نیروی کار کافی در شعب، وجود نظام پیشنهادات در سطح شعب، دوره های آموزشی کارکنان،تعداد اسناد دریافتنی توسط کارکنان،اندازه گیری می شود. (کو اتال، ۲۰۱۱)^[۳۹]
بانک مهر اقتصاد: موسسه مالی و اعتباری مهر (موسسه قرض الحسنه بسیجیان سابق) با ایجاد زمینه های مساعد جهت رشد اقتصادی جامعه و ارتقاء سطح رفاه اجتماعی آحاد ملت به ویژه بسیجیان و رفع نیاز این عزیزان در تاریخ ۲۳/۹/۱۳۷۲ با سرمایه ای به ارزش ۱۰ میلیون ریال آغاز به کار کرد و از شروع فعالیت با توجه به نیاز مبرم کشور به تحول در زمینه سیستم بانکداری سنتی، ارائه خدمات بانکداری الکترونیکی را سرلوحه فعالیت بانکی و پولی خود قرار داده است. موسسه مالی و اعتباری مهر اولین موسسه مالی و پولی در کشور در زمینه ارائه سرویس‌های بانکداری مدرن، چون اینترنت بانک، موبایل بانک، ATM، تلفن بانک، خدمات POS، کارت هوشمند و ارائه سیستم‌های ONLINE بانکی و پولی می‌باشد.
موسسه مالی و اعتباری مهر با عنایت به مسئولیت اجتماعی خود و حضور موثر در عرصه‌های اقتصادی (پولی و بانکی) ضمن توسعه شعب خود در اقصی نقاط کشور (بیش از ۸۰۰ شعبه) خدمات گوناگونی در حمایت از پروژه‌های مولد و اشتغال‌زا، ازدواج، درمان، تحصیل و … ارائه نموده و همچنین در توسعه خدمات الکترونیک گام‌های اساسی برداشته است. همچنین خدمات دیگری شامل افتتاح انواع سپرده‌های سرمایه‌گذاری و سود مناسب، اعطای تسهیلات در بخش‌های صنعتی و تولیدی، مسکن، خرید خودرو و لوازم خانگی و خدمات اعتباری به مشتریان خود ارائه می کند. موسسه مالی و اعتباری مهر در راستای توسعه IT اقداماتی از قبیل راه‌اندازی سایت مرکزی، ایجاد بستر IT بیش از ۸۰۰ شعبه تحت پوشش، ایجاد COREBANKING با ظرفیت بالا و ایمن، راه‌اندازی سایت اطلاع رسانی و تجهیز ۸۵۰ دستگاه خودپرداز (ATM) درشعب را انجام داده است. سیستم جامع اتوماسیون بانکی موسسه در حال حاضر بزرگترین شعبه اتوماسیون در بین بانک‌های خصوصی محسوب شده و قابلیت‌های فراوانی از قبیل: اینترنت بانک، موبایل بانک، SMS بانک، تلفن بانک، ایمیل بانک و پایانه‌های فروش (POS) را دارا می‌باشد.از دیگر قابلیت‌های موسسه رویکرد بانکداری اسلامی است و تمامی معاملات بانکی موسسه به منظور تطابق با قوانین شرع مقدس اسلام مورد نظارت بوده و تاییدیه‌های شرعی مربوطه به صورت دوره‌ای اخذ می‌گردد.^[۴۰]
۱-۱۱ جمع بندی
در این فصل در قالب بیان مساله به معرفی مساله اصلی تحقیق پرداخته شد. پس از تدوین سوالات اصلی پژوهش به معرفی گام های محاسباتی پژوهش،و تعاریف مفهومی و عملیاتی هر یک از متغیرهای تحقیق پرداختیم.در فصل بعدی با بررسی انواع مدل های برنامه ریزی استراتژی با تاکید بر مدل SOWT و BSC همچنین مرور مطالعات پیشین در این زمینه به تشریح مبسوط تری از چهارچوب نظری پژوهش خواهیم پرداخت.
فصل دوم
ادبیات و پیشینه تحقیق
۲-۱-مقدمه
بانک ها، نقش مهمی در تحقق اهداف کلان اقتصادی و کمک به اجرای پروژه های استراتژیک کشور دارند،از طرفی هدف اساسی هر مؤسسه مالی به ویژه بانک‌ها جذب مشتری و به تبع آن جذب منابع در سطح جامعه و سرمایه‌گذاری در بخش‌های مختلف اقتصاد می‌باشد.با توجه به اهمیت منابع انسانی و مالی در بانک ها و نیز استفاده بهینه از این منابع در مقابل فرصت ها و تهدیدات پیش رو، باید به برنامه‌‌ریزی استراتژیک در این بخش روی آورده شود.(سرآبادانی،۱۳۹۰)برنامه ریزی استراتژیک مشتمل بر هدف ها ی کلان سازمان و انتخاب گزینه ها و روش های مناسب بر تحقق آنها و تخصیص منابع لازم برای دستیابی به اهداف مذکور می باشد.(آیرلند و هیت،۲۰۰۳)^[۴۱]تا بدین ترتیب سازمان فعالیت­هایش را برای برآوردن نیازهای درحال تغییر محیط تطبیق دهد.(سید جوادین وتاب،۱۳۸۸) یکی از فعالیت های مرب
وط به تنظیم استراتژی، تجزیه و تحلیل اطلاعات بدست آمده از محیط بیرونی و فعالیت های درونی بنگاه است. برای این منظور می توان ضمن بهره گیری از تکنیک SWOT و قرار دادن هر یک از نقاط قوت و ضعف داخلی شرکت در مقابل فرصت ها و تهدیدهای بیرونی، فعالیت های تدوین استراتژی بنگاه را به پیش برد. (لیتو، ۲۰۱۱)^[۴۲]که در این پژوهش به تدوین استراتژی با مدل SWOT برای شعب بانک مهر اقتصاد استان گیلان خواهیم پرداخت.لذا در این فصل ،ضمن بیان تعاریف استراتژی به بررسی مفاهیم مرتبط با آن و معرفی انواع مدلهای استراتژی، خصوصا مدل SWOT، خواهیم پرداخت. همچنین به تشریح دو مدل FMEA وSMEAمی پردازیم.سپس در انتها موارد استفاده شده تحقیق خود را ،با استناد به مقالات ارائه شده در این فصل بیان می کنیم.
۲-۲-برنامه ریزی استراتژی
در ذیل به تعاریفی از استراتژی می پردازیم:
استراتژی به عنوان وسیله ای جهت تعیین اهداف لازم برای انجام دادن اهداف تعریف میشود . به عبارتی ساده تر ، استراتژی وسیله ای برای رسیدن به اهداف مهم و بلندمدت شرکت است . اهداف معنی دار باید ویژه ، قابل اندازه گیری ، دست یافتنی ، نتیجه محور و زمان محور باشند.(چاهارباگی و فیورر، ۱۹۹۷)^[۴۳]
برنامه ریزی استراتژیک فرایندتعیین اهداف سازمان واتخاذتصمیم درباره طرحهای جامع عملیاتی واجرایی برای تحقق آن اهداف است.(انصاری و همکاران،۱۳۸۸)
یک رویکرد مناسب جهت فرموله کردن استراتژی باید برای به کارگیری، ساده ، مرتبط، مؤثر، کارآمد، سیستماتیک، دموکراتیک، درگیر با قسمت های مربوطه،انعطاف پذیر، به سادگی قابل فهم، جامع و مختصر باشد. (کو اتال، ۲۰۱۱)^[۴۴]
برنامه ریزی استراتژیک توسط “انجمن برنامه ریزی استراتژیک” بدین شرح تعریف شده است: فرایند تعیین،تنظیم، و توسعه سیستماتیک مقصد،دورنما،ماموریت،اهداف دوربرد،استراتژی،سیاست های اصلی و مهمترین هدف های کوتاه مدت در یک سازمان را برنامه ریزی استراتژیک می نامند.(شلالوند،۱۳۷۱)
برنامه ریزی استراتژیک مجموعه ای از تئوری ها و چهارچوب هایی است که به همراه ابزارها و تکنیک های تکمیلی برای کمک به مدیران برای تفکر،برنامه ریزی و اقدام استراتژیک طراحی شده اند.(لیتو، ۲۰۱۱)^[۴۵]
رویکردها و تکنیک های بسیاری را می توان برای تحلیل محیط های درونی و برونی سازمان و موارد استراتژیک و در نتیجه تدوین استراتژی ها به کار برد ، که از جمله تکنیک های تدوین استراتژی، ماتریس گروه مشاوره بوستون (BCG)^[46] ، ماتریس GE^[47] ، مدل پورتر^[۴۸] ، ۷S مک کینزی^[۴۹] ، SWOT ، QFD^[50] و کارت امتیاز متوازن می باشد.(ال بسایدی،۲۰۱۴ )^[۵۱]
۲-۳-مدل های برنامه ریزی استراتژیک:
که در ذیل به تشریح هر یک از مدل های برنامه ریزی استراتژیک می پردازیم.
۲-۳-۱-ماتریس گروه مشاوران بوستون:
ابتدایی­ترین و ساده ترین شکل از سبد تولیدات،ارائه سهم،رشد گروه مشاوران بوستونBCGاست. (خاتمی،۱۳۸۷)این مدل توسط گروه مشاوران بوستون و براساس منطق چرخه عمر بوجود می آید. در این مدل براساس مقادیر رشد بازار و سهم نسبی بازار شکل زیر تنظیم شده و جایگاه صنعت را با توجه به دو عنصر فووق الذکر مشخص می کنند که در شکل ۲-۱ مشخص است.اگر شرکت در خانه ستاره باشد،گفته می شود که شرکت در بهترین موقعیت ممکن قرار دارد.اگر در موقعیت علامت سوال باشد، گفته می شود که آیا سرمایه گذاری در شرکت به صلاحدید است یا خیر؟ اگر در موقعیت گاو شیرده است یعنی شرکت به مقدار زیاد تولید پول می کند و نیاز به سرمایه گذاری دارد.اگر در موقعیت سگ باشد باید هر چه زودتر شرکت از این موقعیت بد خارج شود.(گودرزی،۱۳۸۸)
شکل ۲٫۱ ماتریس گروه مشاوران بوستون:
۲-۳-۲-ماتریس GE
این مدل توسط شرکت جنرال الکتریک مطرح شد، در این مدل،در محور افقی جذابیت صنعت که می تواند شامل متغیرهای زیادی باشد و در محورهای عمودی نیز توانایی کسب، که در آن هم می تواند متغیرهای زیادی را در بر گیرد،درج می شود.ساختار مدل در شکل ۲-۲ نشان داده شده است.بر اساس این متغیرها وضعیت و موقعیت شرکت را تحلیل و در جدول مشخص می نماییم، متناسب با موقعیت، استراتژی مناسب انتخاب می شود.شکل ۲٫۲ شبکه نه خانه ای برنامه ریزی GE را نشان می دهد.
شکل ۲٫۲ شبکه نه خانه ای برنامه ریزی GE
جذابیت صنعت (محصول/ بازار)
کم متوسط زیاد
قوت های کسب و کار

سطح معنی داری

B

Std. Error

Beta

مقدار ثابت

۲٫۶۲۸

.۰۵۳

۴۹٫۲۹۱

.۰۰۰

بازاریابی ا جتماعی

.۰۰۴

.۰۰۱

.۳۸۰

۷٫۵۲۲

.۰۰۰

جدول ۴-۱۳- مدل رگرسیون تأثیر بازاریابی اجتماعی در وفاداری مشتریان
در جدول ۴-۱۲- معنی دار بودن رگرسیون به وسیله آزمون F محاسبه شده است. نتایج تحلیل واریانس نشان می دهد که سطح معنی داری محاسبه شده برای این آماره برابر ۰۰۱/۰ بوده و نشان از معنی دار بودن رگرسیون در سطح ۹۹ درصد دارد. بنابراین مدل رگرسیون خطی برآورد شده مورد قبول می باشد. متغییر وارد شده در معادله رگرسیونی هسته اصلی تحلیل رگرسیون می باشد که در جدول ۴-۱۹- آمده است. معادله رگرسیونی را می توان بااستفاده از ستون B به شرح زیر محاسبه کرد:

خطاها + بازاریابی اجتماعی (۳۸/۰) + ۶۲۸/۲ = وفاداری مشتریان
آزمون t مربوط به ضریب رگرسیون نیز در این جدول نشان می دهد که این ضریب معنی دار بوده (۰۰۱/۰) و در بر آورد وفاداری مشتریان در بانک قرض الحسنه مهر ایران مؤثر است.
فرضیه فرعی۱ : رفتار مطلوب اجتماعی کار کنان در وفاداری مشتریان بانک قرض الحسنه مهر ایران شعب استان اردبیل تأثیر دارد.
برای آزمون این فرضیه از مدل رگرسیون ساده استفاده شده است. نتایج بدست آمده نشان می دهد که رفتار اجتماعی کارکنان با وفاداری مشتریان بانک قرض الحسنه مهر ایران در شعب استان اردبیل همبستگی معنی داری دارد، چرا که سطح معنی داری بدست آمده (۰۰۱/۰) کمتر از آلفای تحقیق (۰۵/۰) می باشد. نوع همبستگی بین دو متغیر مذکور خطی بوده یعنی هر دو توأمان افزایش ویا کاهش می یابند، میزان همبستگی بین دو متغیر برابر با ۲۸۹/۰ می باشد که نشان از همبستگی متوسط دارد. بنابراین فرضیه فرعی اول تحقیق مورد تأیید قرار می گیرد.
فرضیه فرعی ۲ : توجه به مخاطب (مشتری مداری) در وفاداری مشتریان بانک قرض الحسنه مهر ایران شعب استان اردبیل تأثیر دارد.
برای آزمون این فرضیه از مدل رگرسیون ساده استفاده شده است. نتایج بدست آمده نشان می دهد که مشتری مداری با وفاداری مشتریان بانک قرض الحسنه مهر ایران در شعب استان اردبیل همبستگی معنی داری دارد، چرا که سطح معنی داری بدست آمده (۰۰۱/۰) کمتر از آلفای تحقیق (۰۵/۰) می باشد. نوع همبستگی بین دو متغیر مذکور خطی بوده یعنی هر دو توأمان افزایش ویا کاهش می یابند، میزان همبستگی بین دو متغیر برابر با ۲۲۲/۰ می باشد که نشان از همبستگی متوسط دارد. بنابراین فرضیه فرعی دوم تحقیق مورد تأیید قرار می گیرد.
فرضیه فرعی ۳ : ماهیت (خدمات) در وفاداری مشتریان بانک قرض الحسنه مهر ایران شعب استان اردبیل تأثیر دارد
برای آزمون این فرضیه از مدل رگرسیون ساده استفاده شده است. نتایج بدست آمده نشان می دهد که مشتری مداری با وفاداری مشتریان بانک قرض الحسنه مهر ایران در شعب استان اردبیل همبستگی معنی داری دارد، چرا که سطح معنی داری بدست آمده (۰۰۱/۰) کمتر از آلفای تحقیق (۰۵/۰) می باشد. نوع همبستگی بین دو متغیر مذکور خطی بوده یعنی هر دو توأمان افزایش و یا کاهش می یابند، میزان همبستگی بین دو متغیر برابر با ۲۰۵/۰ می باشد که نشان از همبستگی متوسط دارد. بنابراین فرضیه فرعی سوم تحقیق مورد تأیید قرار می گیرد.
فرضیه فرعی ۴ : آمیزه بازاریابی اجتماعی در وفاداری مشتریان بانک قرض الحسنه مهر ایران شعب استان اردبیل تأثیر دارد.
برای آزمون این فرضیه از مدل رگرسیون ساده استفاده شده است. نتایج بدست آمده نشان می دهد که مشتری مداری با وفاداری مشتریان بانک قرض الحسنه مهر ایران در شعب استان اردبیل همبستگی معنی داری دارد، چرا که سطح معنی داری بدست آمده (۰۰۱/۰) کمتر از آلفای تحقیق (۰۵/۰) می باشد. نوع همبستگی بین دو متغیر مذکور خطی بوده یعنی هر دو توأمان افزایش و یا کاهش می یابند، میزان همبستگی بین دو متغیر برابر با ۳۶۶/۰ می باشد که نشان از همبستگی متوسط دارد. بنابراین فرضیه فرعی چهارم تحقیق مورد تأیید قرار می گیرد.
۴-۵- برازش مدل تحلیل رگرسیون چند متغیره
هدف از کاربرد تحلیل رگرسیون چند متغیره، پیش بینی و تبیین تغییرات و واریانس متغیر وابسته از طریق متغیر های مستقل است. به عبارت دیگر، تغییر در متغیر وابسته معمولاً نتیجه متغیر های مستقل متعددی است که همزمان عمل می کنند. در این پژوهش نیز وفاداری مشتریان از عوامل متعددی تأثیر می پذیرد، هر یک از این متغیر های مستقل، عاملی برای برآورد جنبه های متفاوتی از متغیر وابسته به شمار می رود. می توان انتظار داشت که هر یک از عوامل یا متغیر ها، سهمی در شکل گیری میزان وفاداری مشتریان دارند در تحلیل رگرسیون چند متغیره، برای پیش بینی متغیر وابسته (وفاداری مشتریان) از متغیر های مستقل استفاده کردیم.روش و محاسبات به شیوه ای انجام می شود که با داشتن همبستگی ها در بین تمام متغیرها بهترین پیش بینی میسر می شود.
مدل رگرسیون خطی فرض می‌کند که یک رابطه خطی (یا خط مستقیم) بین متغیر وابسته و هر پیشگو وجود دارد. این رابطه در فرمول زیر توضیح داده شده است.
y_i = b₀ + b₁x_i1 + … + b_px_ip + e_i
y_i: مقدار مورد i که در آن ام متغیر کمی وابسته است.
: تعداد پیشگوها می‌باشد. p
b_j: مقدار ضریب j ام است، j= 0 , … , p

استفاده از مدارس هوشمند بر نمرات تجربه عینی دانش آموزان پایه ی پنجم دوره ی ابتدایی آموزش و پرورش شهر تهران موثر است .
با توجه به یافته های جدول ۴-۱۴ از آنجایی که مقدار t در سطح ۰۰۱/۰ معنادار است می توان گفت هوشمند سازی مدارس بر تجربه عینی دانش آموزان به عنوان یکی از سبک های یادگیری دانش آموزان موثر بوده است. و منجر به افزایش تجربه عینی در دانش آموزان شده است. این نتیجه با نتایج بدست آمده در تحقیقی که ضامنی و همکاران (۱۳۹۱) در مطالعه ای با عنوان"تأثیر استفاده از نرم افزارهای چندرسانه ای در درس جامعه شناسی بر پیشرفت تحصیلی در مدارس هوشمند” به نتایج زیر رسیدند: رایانه و چند رسانه ای های جدید قادرند محیط یادگیری را دگرگون و آن را جذاب و سبب جذب دانش آموزان و فراگیران به فرایند یادگیری شوند. محرک های تقویت کننده ای به روند آموزش و یادگیری تزریق کنند و به تثبیت آموخته ها و پایداری مواد درسی کمک و منجر به بهبود کیفیت آموزش شوند. باعث افزایش انگیزه فراگیران و در نتیجه تلاش و کوشش آنان برای یادگیری بیشتر و کسب نمرات بهتر و تقویت نگرش مثبت در دانش آموزان نسبت به خود و توانایی هایشان شده و در نهایت پیشرفت تحصیلی را سبب گردند. همچنین زمانی و همکاران(۱۳۸۹) در مطالعه ای با عنوان “بررسی نقاط قوت و ضعف، فرصت ها و تهدیدهای فرا روی مدارس هوشمند به دست آورده اند همخوانی دارد. یکی از نتایج این پژوهش تاکید دارد که مدارس هوشمند ایران توانسته اند در شیوه های سنتی آموزش تغییر ایجاد کنند، و از رویکرد معلم محوری به دانش آموز محوری و تأکید بر پژوهش و نوآوری داشته باشند و تجربه عینی دانش آموزان توانسته است بر یادگیری آنها تاثیر مثبت و معنی داری داشته باشد.

۵-۲-۲- بررسی فرضیه دوم
استفاده از مدارس هوشمند بر نمرات مشاهده ی تاملی دانش آموزان پایه ی پنجم دوره ی ابتدایی آموزش و پرورش شهر تهران موثر است .
با توجه به یافته های جدول ۴- ۱۶ نتایج به دست آمده بیانگر این موضوع است که استفاده از مدارس هوشمند بر نمرات مشاهده ی تاملی دانش آموزان پایه ی پنجم دوره ی ابتدایی آموزش و پرورش شهر تهران موثر است. به عبارتی می توان گفت که نتایج پس آزمون بیانگر این است که مدارس هوشمند بر مشاهده تاملی دانش آموزان تاثیر معکوس داشته است و باعث افت آن شده است. این نتیجه معکوس نتایجی است که پژوهشگران دیگر داشته اند. یافته های نیاز آذری و حسینی(۱۳۹۱) که در مطالعه ای تحت عنوان"تأثیر فن آوری اطلاعات بر افزایش یادگیری دروس زبان انگلیسی و ریاضی دانش آموزان مدارس هوشمند دوره راهنمایی شهر بابل “انجام داده اند به این نتیجه دست یافته اند که به کارگیری فن آوری اطلاعات در آموزش موجب افزایش مشاهده تاملی دانش آموزان دوره راهنمایی در درس ریاضی و زبان انگلیسی می گردد .
۵-۲-۳ بررسی فرضیه سوّم
استفاده از مدارس هوشمند بر نمرات مفهوم سازی انتزاعی دانش آموزان پایه ی پنجم دوره ی ابتدایی آموزش و پرورش شهر تهران موثر است .
با توجه به جدول ۴-۱۸ نتایج به دست آمده بیانگر این موضوع است که از آنجایی که مقدار t در سطح ۰۰۱/۰ معنادار است می توان گفت هوشمند سازی بر نمرات مفهوم سازی انتزاعی موثر بوده است و مقدار آن کاهش یافته است. به عبارتی دیگر نتایج بیانگر این است که نتایج پس آزمون نشان می دهد که هوشمند سازی مدارس بر مفهوم سازی انتزاعی دانش آموزان تاثیر معکوس داشته است و باعث کاهش آن گشته است. این یافته برعکس نتایجی است که دیگر محققان داشته اند. به شکلی که اسکوفیلد (۲۰۰۶)، در ضمن مطالعه ای با عنوان “آثار ورود فن آوری اطلاعات در مدارس ” به این نتیجه رسید که این اثر در نظام آموزشی تدریجی است و فن آوری اطلاعات انتقال برنامه ی درسی را کارآمدتر می نماید. ورود فن آوری اطلاعات موجب خلق زمینه های جدید اجتماعی برای یادگیری انتزاعی می شود.
۵-۲-۴-بررسی فرضیه چهارم
استفاده از مدارس هوشمند بر نمرات آزمایش گری فعال دانش آموزان پایه ی پنجم دوره ی ابتدایی آموزش و پرورش شهر تهران موثر است .
با توجه به نتایج مشاهده شده در جدول ۴-۲۰ استفاده از مدارس هوشمند بر نمرات آزمایش گری فعال دانش آموزان پایه ی پنجم دوره ی ابتدایی آموزش و پرورش شهر تهران موثر است و این بدان معناست که نتایج پس آزمون نشان می دهد که مدارس هوشمند باعث بالاتر رفتن نمرات مربوط به آزمایشگری فعال دانش آموزان شده است.
فاطمه جان قلی (۱۳۹۱) نیز در مطالعه ای با عنوان ” تأثیر فن آوری اطلاعات و ارتباطات بر سبک های یادگیری در مدارس هوشمند راهنمایی قم” به این نتایج رسید که:
الف. استفاده از فن آوری اطلاعات بر سبک های یادگیری دانش آموزان مؤثر است.
ب. بین سبک های یادگیری چهار گانه پسران و دختران در قبل از استفاده و بعد از استفاده از
فن آوری اطلاعات و ارتباطات تفاوت وجود دارد.
ج. بین سبک های یادگیری دانش آموزان مدارس دولتی و غیردولتی تفاوت وجود دارد.
۵-۳- محدودیت ها
به رغم کوشش هایی که در جهت رعایت اصول مربوط به انتخاب گروه نمونه صورت گرفته، چون گروه نمونه از تعداد محدودی مناطق و مدارس انتخاب شده، نتایج پژوهش را به آسانی نمی توان به کل جامعه تعمیم داد. برای رفع این نقض می توان گردآوری داده ها را بر پایه نمونه هایی با حجم بزرگ تر و مقیاس وسیع توصیه کرد.
داده های تجربی این پژوهش در اثر اجرای مقیاس سبک های یادگیری بر روی گروه نمونه به دست آمده است. که با توجه به متعدد بودن نظریه ها در مقوله سبک های یادگیری ناشی از پیچیدگی و چندبعدی بودن موضوع در استفاده از نتایج به دست آمده باید جانب احتیاط را رعایت کرد.
بدون شک متغیرهای زیادی از جمله ؛ سن ، رشته تحصیلی ، امکانات سخت افزاری ، نرم افزاری در مناطق مختلف تعداد دانش آموزان کلاس ، میزان آشنایی معلمان با نحوه تدریس متفاوت و به کارگیری فن آوری رایانه در کلاس در تغییر سبک یادگیری دانش آموزان موثر است . اما دشواری در کمی ساختن این متغیرها موجب شده که در پژوهش حاضر تنها تأثیر هوشمند سازی مدارس به عنوان متغیر مستقل به صورت کلی بر متغیر وابسته) سبک های یادگیری دانش آموزان( مورد مطالعه قرار گرفته است.
در شرایطی که درصد کمی از واریانس متغیر وابسته توسط متغیرهای مستقل تبیین شده تغییر کند، باید اذعان کرد که نقش عوامل مهم دیگر در این زمینه را نباید نادیده گرفت.
عدم دقت و درک و توجه کافی برخی آزمودنی ها نسبت به پرسشنامه مذکور، و عدم همکاری برخی از مدیران و معلمان در تخصیص زمان به دانش آموزان برای تکمیل پرسشنامه نیز جزو محدودیت های پژوهش بود.
به دلیل عدم وجود تعریف اصولی و یکسان از مدارس هوشمند و یکسان بودن برنامه و ساعات دروس با مدارس عادی و سطح برخورداری متفاوت مدارس از جمله محدودیت های پژوهش حاضر است.
۵-۴-پیشنهادات
به دلیل پیچیدگی مفهوم سبک یادگیری و تعدد نظریه ها برای کسب اطلاعات درست، پیشنهاد می شود عواملی هم چون سن، جنس، رشته تحصیلی، نوع مدارس، میزان سطح برخورداری از امکانات و هوش و استعداد تحصیلی را به عنوان متغیرهای واسطه ای در نظر گرفته و با تنظیم سؤالات به صورت غیرمستقیم از آن آگاهی یافت.
به دلیل تأثیر عوامل فرهنگی و اجتماعی و اقتصادی در هر جامعه پیشنهاد می شود، پرسشنامه سبک یادگیری را به صورتی مناسب که نرم ایرانی در آن لحاظ شده باشد طراحی گردد.
با توجه به این که پژوهش حاضر در یک پایه تحصیلی مورد کنکاش واقع شده، بهتر است برای کسب اطلاعات بیشتر و نتایج دقیق تر در مقاطع مختلف تحصیلی نیز مورد بررسی قرار گیرد.
پیشنهاد می شود برنامه ریزان نظام آموزشی و فرهنگی کشور برای کمک به اعتلای اندیشه و به دست آوردن اطلاعات صحیح و دقیق که هدف پژوهش های علمی است، بستری مناسب برای صداقت در پاسخ گویی را فراهم سازند تا جامعه باروحیه ای صادقانه به دور از ترس و تشویش و عدم کتمان واقعیت از به خطر افتادن موقعیت خود اقدام به پاسخ دهی نمایند.
برای کمک بیشتر به دانش آموزان بهتر است که وسایل لازم برای شناسایی و تعیین سبک دانش آموز قبل از ورود به سیستم آموزشی فراهم گردد، تا محتوای آموزشی متناسب با سبک یادگیری وی اعمال گردد.
با برنامه ریزی صحیح در جهت رشد حرفه ای معلمان همگام با رشد تکنولوژی آموزشی در دنیا، از طریق برگزاری کلاس های ضمن خدمت، بازدید از اماکن آموزشی داخل و خارج کشور توسط معلمان، آموزش و برگزاری جلسات درس پژوهی و استفاده از تجربیات همکاران باعث می گردد همواره معلمان در محیط آموزشی مستمر و تبادل تجربه قرار گیرند تا از یکنواختی سطح آموزشی جلوگیری شود.
آموزش همکاران با برگزاری کلاس های طراحی و ایجاد محتوای دروس زمینه را برای تولید نرم افزارهای آموزشی متناسب با کتاب درسی و موضوع آموزشی مد نظر خود فراهم نمایند.
به دلیل برگزاری کارگاه ها و تدریس متفاوت در مدارس هوشمند، پیشنهاد می گردد با بهره گرفتن از نظر نخبگان در امر آموزش برنامه ریزی و تنظیم ساعات درسی متفاوت نسبت به مدارس عادی تدارک دیده شود.
۵-۵-خلاصه پژوهش
پژوهش حاضر باهدف بررسی تأثیر هوشمند سازی مدارس بر سبک های یادگیری دانش آموزان پایه ی پنجم دوره ابتدایی آموزش و پرورش شهر تهران بر اساس مدل کلب انجام شده است. پژوهش حاضر از نظر روش کاربردی، از نظر داده ها کمی و از نظر ماهیت نیمه تجربی تک گروهی همراه با پیش آزمون و پس آزمون می باشد. جامعه آماری شامل کلیه دانش آموزان دختر و پسر مدارس دولتی و غیردولتی به تعداد۳۲۲۵۰ نفردر پایه پنجم دبستان های هوشمند شهر تهران در سال تحصیلی ۹۲ -۹۳ می باشد. سؤال اساسی این بود که آیا مدارس هوشمند و آموزش به کمک فن آوری های آموزشی می تواند بر سبک های یادگیری دانش آموزان دختر و پسر مشغول به تحصیل در این مدارس اعم از دولتی و غیردولتی مؤثر می باشد؟
در مرحله پیش آزمون پرسشنامه ۱۲ سؤالی کلب در اختیار دانش آموزان قرار داده شد، در مرحله پس آزمون بعد از گذشت حدود دو ماه استفاده از فن آوری اطلاعات و ارتباطات در امر تحصیل، آزمودنی ها مجدداً پرسشنامه ها را پر کردند. حجم نمونه پژوهش حاضر بر اساس روش نمونه گیری تصادفی خوشه ای ( واحد مدرسه ) و بر اساس فرمول اچ اس بولا ( ۱۹۷۰ ، نقد از امیلی ، ۱۳۷۵) تعداد ۴۰۰ نفر ( ۲۰۰ پسر و ۲۰۰ دختر ) تشکیل داده است.
روش نمونه گیری در این پژوهش به صورت نمونه گیری تصادفی خوشه ای ( واحد مدرسه ) است. مهم ترین روش گردآوری اطلاعات در این پژوهش مطالعات کتابخانه ای بود که در این بخش جهت گردآوری اطلاعات در زمینه مبانی نظری و ادبیات تحقیق موضوع، از منابع کتابخانه ای، مقالات، کتب مورد نیاز و شبکه جهانی اطلاعات (اینترنت) استفاده گردیده است. سپس تحقیقات میدانی در این بخش به منظور جمع آوری داده ها و اطلاعات جهت تجزیه و تحلیل از پرسشنامه استفاده گردیده است. پرسشنامه مورد استفاده پرسش نامه ی ۱۲ سوالی کلب (۲۰۰۵ ) است. این پرسشنامه ۴ سبک یادگیری همگرا ، واگرا، جذب کننده و انطباق یابنده را اندازه گیری می کند .
محقق پس از اخذ مجوز از مسئولان ، مستقیما به گروه نمونه ای که به صورت تصادفی انتخاب خواهد شد مراجعه و پرسش نامه ی مذکور را بر روی آنان اجرا کرد .سپس شمارش پرسش نامه ها دستی و در پایان به کمک بسته ی نرم افزاری spss مورد تجزیه و تحلیل قرار گرفت .
برای سنجش فرضیه های پژوهش از آزمون همبستگی تحلیل داده ها با بهره گرفتن از spss صورت گرفته است. در این پژوهش به منظور بیان توصیفی داده ها و تجزیه و تحلیل پرسشنامه از روش آمار توصیفی تهران به صورت خوشه ای انتخاب شدند. در این پژوهش علاوه بر آمار توصیفی مرسوم از آزمون های
t همبسته و با کمک بسته نرم افزاری SPSS استفاده شد. به کمک پرسشنامه در ابتدا چهار شیوه یادگیری )تجربه عینی، مشاهده تأملی، مفهوم سازی انتزاعی و آزمایشگری فعال ( در آزمودنی ها با توجه به امتیازاتی که به آیتم های ۴گانه هر سؤال دادند تشخیص داده شد. سپس با بهره گرفتن از تفاضل دو به دو نمرات مفهوم سازی انتزاعی و تجربه عینی و هم چنین آزمایشگری فعال و مشاهده تأملی سبک یادگیری غالب در آزمودنی ها تشخیص داده شد. یافته های پژوهش حاضر نشان داد که در مرحله پس آزمون بعد از به کارگیری وسایل و فن آوری های آموزشی هر ۴ شیوه یادگیری دانش آموزان تغییر کرده یعنی مدارس هوشمند بر این شیوه ها تأثیر دارد. اما این تاثیر ها متفاوت می باشند.
منابع و ماخذ
۱-اتحادی ،محمد ،(۱۳۸۶)روزنامه رسالت ،مدرسه هوشمند
http://www.irannamaye.ir/articale /view/1844968
۲-احدی ،فاطمه و همکاران (۱۳۸۸)((سبک یادگیری دانشجویان پرستاری و پیرا پزشکی دانشگاه علوم پزشکی سمنان )) مجله علمی دانشگاه علوم پژشکی سمنان –جلد ۱۱ ،شماه ۳۴
زمستان ۸۸،ص ۱۴۶-۱۴۱
۳-احمدی ،کریم (۱۳۸۹)دسترسی از طریق :
http://www.ahmadikarem.persuangig.com
۴-ایزدی،صمد ،محمد زاده ادملایی ،رجبعلی ،(۱۳۸۶)((بررسی رابطه سبک های یادگیری ،ویژگی های شخصیتی و عملکرد تحصیلی دانش آموزان )) ، و ماهنامه علمی –پژوهشی دانشور رفتار دانشگاه شاهد ،شماره ۲۷ ،ص ۲۸-۱۵.
۵-براری ،محسن .(۱۳۸۶)((بررسی رابطه بین سبک های یا دگیری چهار وجهی کلب و پیشرفت تحصیلی دانشجویان مجموعه پردیس دانشگاه مازندران ))،پایان نامه کارشناسی ارشد ،دانشکده علوم پردیس مازندران
بیابانگرد ،اسماعیل.(۱۳۸۴)((تاثیر رسانه ها و فن آوری بر آموزش )) فصلنامه پژوهش و سنجش ،سال دوازدهم ،شماره ۴۱ ،مرکز تحقیقات مطالعات و سنجش برنامه ای ،ص ۷۲-۵۱.
۶-پاشا شریفی ،حسن ،(۱۳۸۱)"مبانی نظری آزمون های روانی ،تهران :آگاه
۷-تقوایی ،ناصر (۱۳۸۱)((مقایسه سبک های یادگیری همگرا ،واگرا ،جذب کننده و انطباق یابنده معلمان و د انش آموزان مراکز پیش دانشگاهی پسرانه رشته های علوم انسانی ،علوم تجربی و ریاضی فیزیک شهرستان ورامین ))پایان نامه کارشناسی ارشد ،دانشگاه تربیت معلم .
۸-ثمری ،عیسی،آتشک ،محمد (۱۳۸۸)((تاثیر میزان شناخت و کاربست فن آوری آموزشی توسط معلمان در بهبود کیفیت فرایند یادهی –یادگیری دانش آموزان )) نشریه علمی پژوهشی فناوری آموزش ،سال چهارم ،جلد ۴ ،شماره ۲ ،صص ۱۱۱-۱۰۱
۹-جاریانی ،ابوالقاسم ،(۱۳۸۰).((تاثیر ICT برنامه ریزی درسی )) دفتر برنامه ریزی و تالیف آموزش های فنی و حرفه ای . کارو دانش
۱۰-جان قلی ،فاطمه ،((تاثیر فن آوری اطلاعات و ارتباطات بر سبک های یادگیری در مدارس هوشمند راهنمایی قم )) پایان نامه کارشناسی ارشد ،دانشکده علوم تربیتی ،دانشگاه آزاد واحد تهران مرکز واحد اسلامشهر
۱۱-حاجی ،مرتضی.(۱۳۸۰) ((سخنرانی وزیر آموزش و پرورش در اولین همایش فن آوری اطلاعات و ارتباطات آموزش و پرورش )) نشریه رشد تکنولوژی آموزشی
۱۲-حسینی لرگانی ،مریم و سیف، علی اکبر (۱۳۸۰) ((مقایسه سبک های یادگیری دانشجویان با توجه به جنسیت ،مقاطع تحصیلی و رشته تحصیلی )).فصلنامه پژوهش و برنامه ریزی در آموزش عالی ،شماره ۱۹ صص ۱۱۴-۱۱۳
۱۳-حسینی لرگانی ،مریم (۱۳۷۷)((مقایسه سبک های یادگیری دانشجویان کارشناسی و کارشناسی ارشد زن و مرد قوی و ضعیف سه رشته علوم انسانی ،پزشکی و فنی – مهندسی دانشگاه تهران در سال تحصیلی ۷۷-۷۶)) پایان نامه ارشد کارشناسی ارشد ،دانشگاه شیراز .
۱۴-خورشیدی ،عباس ،قریشی ،سید حمیدرضا (۱۳۸۶) ((راهنمایی تدوین رساله و پایان نامه تحصیلی ))،چاپ دوم ،تهران :یسطرون

۲-۱-۱- مقدمه

خطر کردن و به کار های بزرگ دست زدن، کسب پیروزیهای شکوهمند و حتی چشیدن طعم تلخ شکست، از هم قطار شدن با ادمهای میان مایه که نه طعم پیروزی را می چشند و نه تلخی شکست را، بهتر است زیرا این آدمها به قدری دست به عصا راه می روند که نه شکست را می شناسد ونه پیروزی را. ( کالینز و پوراس، ص ۱۳۱ :۱۳۸۰)
شکل مهمی از سرمایه اجتماعی توان دستیابی به اطلاعات است که با روابط اجتماعی پیوند ذاتی و لازم و ملزوم دارد. اهمیت اطلاعات از این نظر است که مبنایی برای عمل فراهم می آورد. ماخذ اطلاعات هزینه بر است. در یک مقیاس » حداقلی» دستیابی به اطلاعات مستلزم دقت است که بسیار کمیاب است (پاتنام و دیگران، ص ۶۱ : ۱۳۸۴)

ابزار دوران صنعتی به کمک ماهیچه آمدند وابزار دوران فرا صنعتی مغزها را یاری می رسانند آن دسته از سازمانها که ابزار دوران فرا صنعتی دیجیتالی را به خوبی درسازمانهای خود بکار گرفته اند از سرمایه های هوش خود حداکثر بهره را می گیرند و همینان پیشتازان و رهبران بازار در سالهای آینده اند. ( گیتس، ص ۱ : ۱۳۸۲ )

۲-۱-۲- تصمیم گیری در سازمانها

اگر چه ارتباطات کار امد و موثر در هر سازمانی حیاتی هستند، اما کلید موفقیت، عمل است و عمل باید با تصمیم گیری هدایت شود تصمیم گیری عبارت است از فرایند انتخاب یک عمل در ارتباط با یک مساله یا فرصت تصمیم گیری منظم پنج مرحله اساسی دارد که با شناخت مساله یا فرصت آغاز می شود. این مراحل پنج گانه به طور خلاصه عبارتند از :
تشخیص و تبیین مساله یا فرصت . ۲٫ معلوم کردن و تجزیه
انتخاب اقدام یا راه حل مطلوب ۴٫ اجری راه حل انتخاب شده.
ارزیابی نتایج و پی گیری تا حد لازم .
تصمیم گیری در سازمانها در شرایط گوناگون و وضعیتهای مختلفی صورت می گیرد که فرایند آن را چالش انگیز می کند.

۲-۱-۲- ۱- شرایط تصمیم مدیران

تصمیمات مشکل گشایی در سازمانها نوعاً تحت سه شرایط مختلف اتخاذ می شوند :
اطمینان، ریسک و عدم اطمینان.

۲-۱-۲- ۲-تئوری های تصمیم گیری

نظریه پردازان رفتار سازمانی دو تئوری برای تصمیم گیری در نظر گرفته اند : تئوری کلاسیک و تئوری رفتاری

۲-۱-۲- ۳-تئوری کلاسیک تصمیم گیری

تئوری کلاسیک تصمیم گیری، مدیر را به عنوان کسی می بیند که در دنیای کاملاً مطمئن عمل می کند. مدیر با مساله کاملاً تعریف شده و روشن مواجه است، همه شقوق ممکن برای اقدام و نتایج هر یک را می داند و سپس راه حلی انتخاب می کند که بهترین نتیجه بهینه ی در حل مساله به دست می دهد واضح است که آن یک راه ایده آل برای تصمیم گیری است. تئوری کلاسیک برنامه ریزی شده کاربرد دارد. (بهشتیان،ابوالحسنی،۱۳۸۷،ص۹۲)

۲-۱-۲- ۴-تئوری رفتاری تصمیم گیری

تئوری رفتاری تصمیم گیری می گوید که انسان فقط بر حسب آنچه در موقعیت معینی درک می کند، دست به اقدام می زند. علاوه بر این، چنین ادراکی اغلب کامل نیستند. تصمیم گیرنده رفتاری به جای اینکه با دنیای کاملاً مطمئن مواجه باشد. با محدودیت اطلاعاتی روبه رو است و به نظر می رسد که در شرایط عدم اطمینان عمل می کند. مدیران در مورد مسائلی که اغلب مبهم هستند تصمیم می گیرند. آنها فقط قسمتی از آگاهی لازم برای راه حلها و نتایج را در اختیار دارند و نخستین راه حلی را انتخاب می کنند که به نظر می رسد راه حل رضایت بخشی است. هربرت سایمون^۱ این مدل را سبک قناعت ورزی^۲ می نامد. تفاوت اساسی بین توانایی مدیر برای تصمیم گیری رضایتبخش « سبک رفتاری » وجود محدودیتهای شناختی و تاثیرشان بر ادراکات است و محدودیتهای شناختی، توانایی های ما را در تعریف مسائل، تعیین شقوق عمل و انتخاب راه حلی که نتایج ایده آل قابل پیش بینی داشته باشد، تضعیف می کند. این محدودیتهای شناختی به قدری در دنیای روزمره مدیران مهمند که ارزش والای بصیرت و قضاوت را معلوم می کنند. (بهشتیان،ابوالحسنی،۱۳۸۷،ص۹۳)

۲-۱-۲-۵-تصمیمات فردی، تصمیمات مشورتی و تصمیمات گروهی

مدیران کار آمد می دانند که چه زمانی و چگونه از هر یک از این شیوه استفاده کنند. البته هدف اصلی همواره، اتخاذ یک تصمیم عالی است یعنی تصمیمی که با کیفیت بالا و در زمانی مناسب صورت گیرد. و برای کسانی که به حمایتشان در اجرای تصمیم نیاز است قابل پذیرش و درک باشد. ( شرمرهورن و دیگران، ص ۲۷۷-۲۶۶-۱۳۸۰)
مدیریت در قرن ۲۱ جایگاه خاصی برای دو سیاست کلان قائل است :
الف – استراتژی رقابت ب- کاهش هزینه ها، که خود یک سیاست رقابت صادراتی می باشد برای لحاظ کردن این دو استراتژی به کار بردن سیستم های اطلاعاتی مبتنی بر فن آوریهای اطلاعات و ارتباطات ضروری می نماید.

۲-۱-۳- نقش صنعت ارتباطات (ارتباطات وفناوری اطلاعات)در سازمان ها

تاثیر اتوماسیون در مرحله اول جایگزین کردن سرمایه به جای نیروی کار انسانی است.تاثیر نظام اطلاعات پیشرفته این است که کارمندان و مدیران را در تصمیم گیری موثر تر یاری می دهد. اثر تغییر زمانی حاصل می شود که موسسه تصمیم می گیرد تا فرایند خود را مهندسی مجدد کند تا به کارکرد بالاتری دست یابد ( صرافی زاده، ص ۳۰ : ۸۳ ) صنعت ارتباطات می تواند علاوه بر رشد در آمد ها و کاهش هزینه ها مزایای متعددی برای سازمان به همراه داشته باشد:
توانایی کسب اطلاعاتی که در گذشته مکان پذیر نبوده است.
کسب اطلاعات به هنگام و به موقع
بهبود عملیات سازمان
توانایی انجام محاسباتی که قبلاً میسر نبوده است.
بهبود در کیفیت و دقت در کار ها
بهبود تصمیم گیری
ارتباطات و هماهنگی بیشتر در سطح موسسه
بهبود خدمات مشتریان
ایجاد یپوند میان مشتریان و تدارک کنندگان کالا
کاهش زمان فرایند کار
پشتیبانی از استرتژیهای سازمان
بهبود رقابت
بهبود و طراحی مجدد فرایند های کار
سازماندهی و طراحی مجدد سازمان از طریق متغیر های صنعت ارتیاطات
( صرافی زاده، ص ۳۵ : ۱۳۸۳ )

۲-۱-۴- کارت امتیازی متوازن

سیستم مدیریت استراتژیکی است که شامل رسالت، چشم انداز، اهداف راهبردی، اندازه گیری عملکرد و چهار وجه مالی، فرآیندهای داخلی کسب و کار، مشترکی و رشد و یادگیری می باشد و اهداف راهبردی متناسب با هر چهار وجه از طریق مجموعه ای روابط علی و معلولی به یکدیگر و راهبردهای شرکت مرتبط هستند (کاپلان،نورتون،۱۳۸۳، ص ۱۹۵)
۲-۱-۴-۱ روش ارزیابی کارت امتیازی متوازن
کارت امتیاز متوازن یک سیستم مدیریت استراتژیک مبتنی بر اندازه گیری که توسط رابرت کاپلان ودیوید نورتون پیشنهاد شد. این سیستم روشی برای هم راستا کردن فعالیتهای کسب و کار با استراتژی و پایش عملکرد اهداف استراتژیک طی یک زمان ارائه می کند. در اصل یک کارت متوازن، قالبی است برای مراوده و گفتگو در خصوص فعالیتهای هر یک از شش جنبه که هر یک از آنها باید شامل تعداد کمی از شاخصهای مهم باشد این شاخصها باید از طریق منطق کسب و کار نهفته در استراتژی به هم متصل باشند.
۲-۱-۴-۲- مزایای کارت امتیازی متوازن
استفاده ازکارت امتیازی متوازن چارچوبی را فراهم می‌کند تاسازمان بتواند استراتژی خودراپیاده کرده ونتایج آنرا اجرایی سازد. برخی ازمهمترین مزایای استفاده از BSC عبارتنداز:
یکپارچگی ونظارت: کارت امتیازی متوازن میزان پیشرفت درتحقق اهداف استراتژیک وتمرکزبراجرای آن را کنترل می کند. این فرایند، مشتری محوربوده وتمام سازمان را به صورت یکپارچه برای دستیابی به چشم‌اندازش دربر می‌گیرد.
۲- تمرکز: ایجادحداکثرسه یاچهارسنجه استراتژیک اصلی برای هرکدام ازمنظرهای چهارگانه کارت امتیازی متوازن، باعث می‌شود تاسازمان بیشتربه دنبال شناسایی سنجه‌های عملکردی باشدکه نسبت به استراتژی منتخب ضروری‌تر هستندودرنتیجه ازپرداختن به سنجه‌های غیرضروری پرهیزخواهدکرد. این مساله به تیم مدیریت اجازه می‌دهد تا به جای تمرکز برتحقق اهداف کمی کوتاه ‌مدت بر اهداف بلندمدت سازمان متمرکزشوند.
۳- بازخور: کارت امتیازی متوازن برای شناسایی و تفهیم استراتژی‌های سازمان، چارچوب را ایجادمی‌کند که به واسطه آن، برای مقایسه عملکرد واقعی با اهداف از پیش تعیین شده، فرایند بازخور به وجودمی‌آید.
۴- همسویی: کارت امتیازی متوازن مکانیسمی را برای همسوسازی فعالیت‌ها، فرآیندها وگروه‌های مختلف بااهداف بلندمدت وکوتاه‌مدت درتمام سازمان فراهم می‌آورد.